一、重要提示

　　1、江西金溪农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

　　2、本报告中除特别说明外，金额币种均为人民币，会计和业务数据为合并数据。

　　二、基本情况简介

　　1、法定中文名称：江西金溪农村商业银行股份有限公司，简称：金溪农商银行，法定英文名称：Jiangxi Jinxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd。

　　2、法定代表人：甘加清。

　　3、注册住所：江西省抚州市金溪县秀谷东大道112号，邮政编码：344800，首次注册登记日期：2014年12月25日。

　　4、其他有关资料：企业法人营业执照注册号361000110004772，金融许可证号B0611H236100001，税务登记号361027705786736。

　　三、主要业务数据

　　1、报告期主要利润指标                     单位：万元

　　2、截至报告期末前二年的主要会计财务指标       单位：万元

　　3、截至报告期末前二年资本构成及其变化情况   单位：万元

　　4、财务情况说明

　　2015年末，全行各项资产总计324032万元，负债总计300097万元，所有者权益23935万元。实现各项收入21635 万元，人均创收99.24万元，同比增加 5.56万元，增长5.94 %，实现税后利润2435万元，人均净利润11.17万元，同比减少0.82万元，下降6.84%。

　　5、利润实现情况

　　2015年，实现利润总额3240万元，同比增加326万元，增幅11.19%，实现净利润2435万元，同比增加36万元,增幅1.5 %。

　　6、 利润分配情况

　　2015年，实现账面利润3240万元，计提所得税805万元，净利润2435万元，补交以前年度税金38万元，以前年度损益扎差利得91万元,上年结转的未分配利润55万元，实际可供分配利润2543万元。分配顺序如下：

　　①按净利润10%提取法定盈余公积243万元;

　　②提取特种专项准备730万元(将2015年度免征农户小额贷款利息收入营业税及附加、减征农户小额贷款利息收入企业所得税、按贷款利息收入减征2%的营业税，共计730万元从净利润中提取，纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算)

　　③年末未分配利润1570万元。

　　四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

　　1、董事

　　2、监事

　　3、高级管理层

　　4、员工情况

　　2015年末，全行在职员工196人，内退26人，退休员工56人，派遣员工5人。其中在职员工受教育程度为研究生1人、本科99人、专科60人、中专及以下36人。

　　五、公司治理结构

　　（一）机构设置情况

　　1、股东大会

　　本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

　　2、董事会

　　本行董事会由9名董事组成，其中本行职工董事3人，外部董事6人。董事会设董事长1人、董事7人、独立董事1人。董事会下设风险管理和关联交易控制、提名与薪酬、审计、战略、三农等专门委员会。专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

　　3、监事会

　　本行监事会由7名监事组成，其中本行职工监事3人，外部监事4人。制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

　　4、高级管理层

　　本行高级管理层由1名董事长、1名行长、2名副行长、1名监事长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

　　5、分支机构

　　本行下辖1个总行营业部和17个支行，共计18个营业网点。

　　（二）2015年董事会及监事会召开情况

　　2015年度，金溪农商银行共召开3次董事会、3次监事会。

　　2015年3月24日，召开了第一届董事会第2次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2014年度董事会工作报告》、《金溪农商银行2014年业务经营计划执行情况及2015年业务经营计划报告（草案）》、《金溪农商银行2014年财务决算报告及2015年财务预算方案（草案）》、《金溪农商银行2014年利润分配及股金分红方案（草案）》、《解除吴学儿行长职务提案》、《关于股份转让和担保的提案》以及《金溪农商银行2014年度信息披露报告（草案）》等7项提案，并形成了相关决议。

　　2015年8月19日，召开了第一届董事会第3次会议，会议审议通过了《聘任黄建春同志为行长》、《聘任胡春红为董事会秘书、贾灵燕为内审负责人、项德涞为合规负责人》、《调整董事会下设的专门委员会成员》以及《金溪农商银行股金以其面值1.8倍进行反担保（质押）贷款》等4项提案，并形成了相关决议。

　　2015年11月19日，召开了第一届董事会第4次会议，会议审议通过了《关于对金溪抚商村镇银行股份有限公司投资入股400万元的提案》，并形成了相关决议。

　　2015年3月24日，召开了第一届监事会第2次会议，会议审议通过了《金溪农商银行2014年度董事会工作报告》、《金溪农商银行2014年业务经营计划执行情况及2015年业务经营计划报告（草案）》、《金溪农商银行2014年财务决算报告及2015年财务预算方案（草案）》、《金溪农商银行2014年利润分配及股金分红方案（草案）》、《解除吴学儿行长职务提案》、《关于股份转让和担保的提案》以及《金溪农商银行2014年度信息披露报告（草案）》等提案，并形成了相关决议。

　　2015年8月19日，召开了第一届监事会第3次会议，会议审议通过了《选举第一届监事会第二任监事长》和《调整监事会下设专门委员会成员》、《聘任黄建春同志为行长》、《聘任胡春红为董事会秘书、贾灵燕为内审负责人、项德涞为合规负责人》、《调整董事会下设的专门委员会成员》以及《金溪农商银行股金以其面值1.8倍进行反担保（质押）贷款》等提案，并形成了相关决议。

　　2015年11月19日，召开了第一届监事会第4次会议，会议审议通过了《关于对金溪抚商村镇银行股份有限公司投资入股400万元的提案》，并形成了决议。

　　六、股本变动及股东情况

　　1、股东权益变动情况                         单位：万元

　　2、股权结构情况                             单位：万元

　　3、最大十户法人股东及最大十户自然人持股情况

　　（1）最大十户法人股东及持股情况

　　（2）最大十户自然人持股情况

　　4、关联交易情况

　　本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

　　七、风险管理情况

　　1、主要监管指标情况

　　2、贷款主要行业分布

　　3、最大十户贷款                             单位：万元

　　4、贷款风险分类和不良贷款情况

　　5、贷款损失准备情况                         单位：万元

　　6、年末对外投资情况

　　7、不良贷款控制效果

　　2015年末，本行不良贷款余额6405.85万元，不良贷款率2.97%，较年初上升2101.70万元，增加0.47个百分点。

　　8、主要表外项目情况

　　2015年末，本行银行承兑汇票余额为13583.58 万元，比年初增加172.15万元，增幅1.28%。

　　八、本行对各类风险的防范对策和措施

　　2015年，本行着力强化内控管理，完善内控制度和操作流程，有效防范风险，各项业务发展呈现良好发展势头，资本实力得到夯实，风险抵补能力进一步增强。

　　1、信用风险对策

　　本行在经营发展、业务管理中始终坚持风险防范重于业务发展，以安全营运为目标，树立全面风险管理理念，完善内控制度并严格执行相关办法。一是严格执行“三个办法一个指引”，全面了解和掌握贷款管理中的问题及贷款风险程度，制定了风险应急方案；二是建立单一行业授信集中度限额管理制度，强化客户集中度限额管理，防止过度授信，严禁突破监管底线；三是密切关注在当前国家宏观调控政策下，企业面临的行业风险和市场风险。

　　2、流动性风险对策

　　本行始终把流动性风险管理放在经营管理的重要位置。一是优化资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性，建立起多层次、全方位的防范流动性风险的防线；优化信贷结构，不断盘活存量，压缩不良贷款，建立有效的约束机制，提高贷款变现能力；二是拓宽资金来源渠道。在存款不稳定因素增加的形势下，加大组织资金力度，通过实施互动战略，加强同政府、同股东、同大客户等互动，采取两个一切，促进存款快速增长。同时做好资金营运业务，不断拓宽和补充资金来源，从源头解决流动性不足；三是合理调整债券业务投资结构。根据宏观经济走势、经济政策、债券的供求情况和其他相关市场信息，灵活调整债券总量、品种和期限，有效规避风险，稳步赢得收益。

　　3、利率风险对策

　　为了提高全行的资金效益和防范利率风险，存款业务执行规定的利率档次，并制定下发了《贷款利率指导意见》，对贷款利率实行定价机制。为规避利率风险，本行主要侧重于短期贷款投放，短期贷款占贷款总额比重较高，中长期贷款投放较少。

　　4、操作风险对策

　　一是强化内控管理，提高制度执行力。通过制定一系列的规章制度和措施，贯彻落实到业务操作中，有效防范和控制风险。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制，按照“短期绩效决定薪酬、长期绩效决定升迁”的激励机制，充分有效调动员工的工作积极性；二是加强业务培训，提高防范能力；三是加强系统控制力度，减少风险环节。优化业务操作流程，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节；四是加强监督，健全防范体系履行监管职责，检查中注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，强化重点部位监督检查。

　　5、合规风险对策

　　一是完善合规管理制度。本行成立以来，对各项制度进行了全面梳理，制订和完善了《章程》等100多项公司法人治理和管理制度；二是进一步加强合规履职检查，防范产生合规风险；三是稳步推进合规文化建设，做好合规文化宣传工作。通过系列宣传培训活动的开展，极大程度地满足了业务需要，为合规经营奠定了良好的坚实基础。

　　九、薪酬情况

　　2015年度，全行列支薪酬2039万元，居同业中等水平。本行根据省联社提出的“全面绩效管理”理念，制定了《金溪农商银行2015年员工绩效考核实施方案》。

　　十、重要事项

　　2015年1月19日，成立中共江西金溪农村商业银行委员会、中共江西金溪农村商业银行纪委。

　　2015年4月9日，对新区支行营业大厅、柜台进行网点改造、装修，预算费用肆拾万元左右。

　　2015年5月15日，成立江西金溪农村商业银行股份有限公司工会委员，杨根财同志任工会主席。

　　2015年5月28日，成立共青团金溪农村商业银行股份有限公司委员会。

　　2015年6月10日，尧德志同志任金溪农商银行监事长。

　　2015年6月12日，开展深入推进“四扫”活动。

　　2015年6月16日，黄建春同志任金溪农商银行行长。

　　2015年6月16日，省财政厅谢处长和省联社信贷管理部副总刘咏深入金溪农商银行调研“财园信贷通”代偿事宜。

　　2015年6月25日，成立金溪农商银行纪检监察室。

　　2015年9月16日，在本行八楼会议室举行了新办公大楼家具邀标会，二楼及以上家具由中山市颂泰家具有限公司以1164941元中标。

　　2015年12月6日，开展事业部推广工作，改革后分三农事业部和资产管理事业部，三农事业部下设三农、小微、大客户三个条线。

　　2015年12月14日，对石门支行营业大厅、柜台进行网点改造、装修，预算费用叁拾陆万元左右。

　　2015年12月25日，在金溪至抚州公路旁及城西高新产业园三处交汇点制作一个三面体广告牌，预算费用叁拾贰万元左右。